主要内容
尽管保险行业向来规避风险，但如今正被人工智能从根本上重塑。人工智能已对保险行业至关重要，涵盖从复杂风险计算到保险公司与客户沟通的方方面面。近八成公司已涉足人工智能领域，但同样比例的公司承认这并未让他们赚钱。这些数据揭示一个简单事实：仅购买新奇技术是不够的。真正的赢家将是那些懂得将其融入自身和所做之事的人。
在业务核心——处理理赔方面，变化最为显著。堆积如山的文书工作和无尽的电话，原本可能拖延数周的流程，如今正被人工智能迅速解决。2021 年纽约保险公司 Lemonade 的部署，仅用三秒就处理了超过三分之一的理赔，无需人工干预。美国一家大型旅游保险公司每年处理 40 万起理赔，从完全手动系统转变为 57%自动化，处理时间从数周缩短至数分钟。
这不仅关乎速度提升，更关乎准确性。人工智能可削减保险行业中导致理赔流失的高成本人为错误高达 30%，从而大幅提高生产力，理赔员能处理 40%-50%更多案件。这让真正的专家不再只是文书工作者，而是能专注于棘手案件，而人类的关怀在此至关重要。
对于计算风险的承保人来说，情况类似。人工智能赋予他们超能力，能分析来自各种渠道（如远程信息处理或信用评分）的海量数据，这些是人工无法独自筛选的。它能瞬间通过查看过去数据和政策生成初始风险报告，且准确性惊人。实践中，这有助于制定更公平、更准确反映个人独特情况的定价。例如苏黎世利用现代平台构建风险管理工具，使评估准确性提高 90%。如今，承保不再只是回顾过去，而是一个能实时适应新复杂威胁（如网络攻击或气候变化影响）的动态过程。
在保险行业，人工智能不仅是后台魔法，还彻底改变了保险公司与客户之间的沟通。它使保险公司从单纯应对问题转向主动帮助客户。人工智能聊天机器人可提供 24/7 支持，随着回答问题越来越智能，让人工团队能专注于更困难的对话。真正的变革者是让服务个性化，通过了解客户的保单和行为，人工智能可温和提醒客户续保或推荐适合其生活的产品，如按使用付费的汽车保险，以此建立难以在该行业获得的忠诚度。人工智能还是保险及其他行业的出色欺诈侦探，能发现人工会错过的数据异常模式，有望将与欺诈相关的损失降低 40%，维护诚信，保护业务和客户。推动这一变革的是新型低代码平台，它们是加速器，让保险公司能比以往更快地构建和推出新应用和服务，在客户口味和规则瞬息万变的世界，这种速度至关重要。